经济说-年化收益多少才合理？|待的|趣的|资产|跟不|于两大|的最大

年化收益多少才合理？

昨天发了文章就有小伙伴问我老A的公募基金组合啥时候上线，看来大家还是挺期待的，大概的话最快会在下周就上线啦！

到时候会和大家详细分析一下逻辑，以及跟投的方法，有兴趣的小伙伴可以跟着老A一起买公募了。

今天呢，和大家聊聊一个家庭资产配置的问题，说实在的，由于二师兄（猪肉）的疯狂涨价，现在的正常工资增长速度完全跟不上由猪肉带动的CPI了啊。

不合理理财的话，真的吃不起猪肉了。那么你的资产如何规划才是科学合理的呢？

首先要搞清楚目标，家庭资产配置的目标主要归结于两大方面

1、分散风险

配置的策略上可以将资金分别投资到各种不同的资产类别，并且长期持有及持续投资以降低风险，当然最重要的不是追求收益的最大化，而是降低投资的最大风险。

2、取得目标收益

要设定一个合理的目标收益率，然后以此收益率为基础，建立一个投资组合策略。

说了这么多，到底应该如何配置才算合理呢？

我们可以借鉴“4321”法则，这是人们在长期投资过程中总结出来的规律。

1、投资

虽然说收入部分的最大比例用来投资，但是根据之前的原则，我们追求的不是最大收益，而是最低风险。

因此，其实作为普通家庭合理的投资目标应该是能保持长期年化5%~10%之间比较合理。

毕竟现在市场上有很多无风险的存款类产品收益率都能达到接近5%，大部分投资用的资金可以投资于低风险产品，剩下的小部分投资中高风险的品种。

当然啦，如果具有一定的投资专业能力，当然可以提升获取更好的收益。

2、开支

这部分不用详细说，大家做好合理规划即可。不过有个好习惯和大家分享一下，就是在开支方面，首先规划好投资以及储蓄的资金，而不是等每个月消费完了最后才储蓄。

3、银行存款

现在的储蓄已经能达到不小的收益率了，不过储蓄的最大作用并非是为了收益，而是为了保证良好的流动性。毕竟在投资部分的资金才是为了获取收益的，所以这里并不建议大家去存一些可能会影响流动性的存单。

4、保险

保险的重要性，现在大家都已经熟知了，主要是为了对冲未来存在的风险，不至于在风险来临的时候才发现自己在裸泳。

不过有一点大家需要注意，买保险的主要目的是对冲风险，所以在条件允许的情况下，尽量买消费型保险，而不是投资类或者返还型的产品，这些产品大多数情况下并不能保证对冲风险。

这个法则虽然是经过历史总结出来的结果，但是对于每个人来说，并不一定需要完全照搬。就比如，创新型存款在一定程度上可以替代部分投资的资金，而如果收入较少的话，可以减少部分投资的资金用于开支等等。但是大的方向是不变的。

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